Как проверить задолженность по кредитам и не нарваться на коллекторов?

Бенджамин Франклин однажды сказал: «Кредиторы отличаются лучшей памятью, чем должники». И хотя американский политик жил в XVIII веке, его высказывание не теряет своей актуальности в наше время: значительная доля заемщиков имеет непогашенную кредитную задолженность. Причины тому могут быть разные, а последствия – отнюдь не самые приятные. О том, как проверить, есть ли у вас долги по кредитам и как не допустить этого, читайте в данной статье.

Как проверить задолженность по кредитам
Существует несколько способов проверки задолженностей по кредитам, которые помогут избежать удручающих последствий:
Личный визит в отделение банка
Терминал/банкомат
Звонок в банк
SMS-сервис
Сайт Федеральной службы судебных приставов
Бюро кредитных историй
Мобильное приложение для смартфонов или личный кабинет клиента на сайте банка
Обращаемся в банк
Естественно, что узнать о своих долгах перед банком проще, если вы обратитесь в этот самый банк. Под обращением подразумевается не только посещение кредитного учреждения: сегодня существует немало других, не менее действенных способов.
Личный визит в отделение банка
Самым простым и проверенным методом узнать о своих долгах перед кредитором является посещение одного из отделений банка. Компетентные сотрудники предоставят вам сведения о вашем кредите, размере и сроках выплат, а также о задолженности, если таковая имеется. Для этого вам необходимо иметь при себе паспорт гражданина РФ и кредитное соглашение. Однако и у этого классического метода есть свои недостатки, главным из которых являются очереди. Кроме того, не каждый банк имеет достаточное количество филиалов, чтобы обеспечить их шаговую доступность для клиентов, поэтому стоит заранее узнать, где находится ближайшее к вам отделение.
Терминал/банкомат
В отличие от отделений банка терминалы и банкоматы найти легче – они расположены практически в каждом месте массового скопления людей. Помимо стандартной функции по выдаче наличных некоторые банкоматы давно «научились» оплачивать мобильную связь, услуги ЖКХ, налоги, предоставлять информацию о балансе лицевого счета и имеющихся задолженностях. Для того чтобы воспользоваться этим сервисом, необходимо:
Вставить кредитную карту в отверстие картоприемника. Обычно он находится справа или снизу от экрана.
Ввести пин-код.
Запросить выписку по кредиту или другой вид вывода данных о займе.
Звонок в банк
Если ближайшее отделение банка находится отнюдь не близко, а бегать в поисках нужного банкомата нет ни сил, ни времени, вам поможет старый добрый телефонный звонок. У каждого банка есть телефон «горячей линии», который бесплатен на территории России. Сотрудники контактного центра банка с готовностью выслушают описание вашей проблемы и после нескольких обязательных процедур идентификации предоставят вам необходимую информацию о просроченных выплатах по займу. Для того чтобы успешно пройти проверку на установление личности, вам понадобится сообщить специалисту следующие данные:
Фамилия, имя, отчество
Номер кредитки или договора
Кодовое слово
Существенным минусом этого, достаточно консервативного, метода может стать низкий уровень call-сервиса, с прелестями которого хотя бы раз сталкивался каждый из нас: от бесконечно долгой «беседы» с автоответчиком до ожидания из-за постоянной занятости линии. Однако стоит отметить, что у крупных банков работа контактного центра налажена на высоком уровне.
SMS-сервис
Несмотря на то, что, по мнению многих пользователей, Short Message Service теряет свою актуальность с течением времени и скоро его всецело заменят такие мессенджеры, как Viber, Whatsapp, Telegram, этот «архаичный» способ обмена сообщениями может помочь вам узнать, есть ли у вас долги по кредитам. Чтобы воспользоваться этой функцией, вам нужно отправить SMS-сообщение на короткий номер, указанный в кредитном договоре. К сожалению, не все банки располагают такой услугой, а в некоторых кредитных учреждениях эта функция может быть платной и рассчитываться согласно вашему тарифному плану.
Как узнать задолженность по кредитам через интернет
В современном мире информационные технологии позволяют нам получать практически любую информацию, не выходя из дома. Это позволяет сэкономить время, деньги и нервные клетки. Так, благодаря интернет сервисам можно и проверить долги по кредитам онлайн. Некоторые из них позволяют узнать ваши задолженности по фамилии, а другие – даже в случае неуверенности, в какой конкретно банковской организации оформлен кредит.
Узнаем свои долги с помощью сайта ФССП
Единый реестр должников Федеральной службы судебных приставов, содержит актуальную информацию не только по кредитным задолженностям, но и по всем долгам перед государством, муниципальными организациями, компаниями и частными лицами. Таким образом, на сайте ФССП для вас представлены сведения об имеющихся долгах всех типов: будь то алименты, плата за услуги ЖКХ, налоги или кредиты. Помимо этого, вы можете проверить наличие задолженности не только у себя, но и у членов своей семьи, да и абсолютно любого человека, зная его основные личные данные.
Однако рассматривать этот метод как гарантированный способ узнать свои долги не стоит: в реестр должников Федеральной службы судебных приставов включаются лишь данные о тех долгах, о которых осведомлены органы исполнительной власти. То есть сведения о непогашенной просрочке по кредиту появятся в «Банке данных исполнительных производств» лишь в том случае, если кредитор подаст иск в суд и он примет решение не в пользу заемщика.
Для того чтобы проверить задолженность по кредитам через сайт ФССП, нужно:
На сайте www.fssprus.ru зайти в раздел «Сервисы»
В перечне сервисов ФССП выбрать «Банк данных исполнительных производств»
Ввести фамилию, имя, отчество, дату рождения и нажать «Найти»
Проверяем свои задолженности через Бюро кредитных историй
Если у вас есть несколько займов в разных банковских учреждениях, если вы подозреваете, что на ваше имя оформили заем мошенники, но не уверены, в какой банковской организации, или хотите проверить свою кредитную репутацию в целом – вам поможет Бюро кредитных историй.
Данный способ уж точно не относится к самым простым и сопровождается рядом трудностей. Во-первых, в нашей стране отсутствует единое бюро кредитных историй, где каждый смог бы узнать о своих долгах перед всей банковской системой. На текущий момент в России насчитывается несколько десятков таких БКИ, каждая из которых сотрудничает только с несколькими банками. Поэтому использование сервиса БКИ все-таки проще для тех, кто знает, в каких банках оформлены кредиты, и может уточнить, с какой конкретно базой сотрудничает кредитное учреждение. Во-вторых, рядовой заемщик не имеет возможности проконтролировать, внес ли кредитор данные о выдаче займа или его погашении в базу.
Чтобы проверить вашу кредитную историю, зарегистрируйтесь в личном кабинете на сайте Бюро. Каждый клиент имеет право получить сведения о своей кредитной истории бесплатно раз в год.
Смотрим задолженность по кредиту через мобильное приложение или сайт банка
Официальный сайт, который сейчас есть у каждого банковского учреждения — отличный способ проверить, имеется ли у вас непогашенный долг, если вы точно знаете, в каком банке был выдан заем. Для проверки задолженности необходимо войти в Личный кабинет клиента банка. Логин и пароль обычно предоставляются при оформлении кредита.
Если вы являетесь владельцем смартфона (телефона на операционной базе Android, iOS, Windows и т.д.), то мобильное приложение банка также позволит посмотреть, есть ли у вас задолженность. Для этого вам необходимо скачать на смартфон приложение своего банка и войти в Личный кабинет клиента. Как правило, интерфейс таких приложений понятен и удобен в использовании и имеет ряд полезных функций, которые значительно упростят вашу жизнь.
Помимо этого, использование личного кабинета клиента и мобильного приложения банка помогут эффективно контролировать размеры и сроки выплат по кредиту.
Почему не стоит допускать накопления задолженности по кредиту
Последствия, которые влечет за собой как полное, так и частичное непогашение кредитной задолженности, приносят горе-заемщикам немало «приятных» эмоций. Даже просрочка одного или нескольких платежей, по сути, является нарушением условий кредитного договора. Меры, которые, согласно российскому законодательству, принимаются кредитором по отношению к заемщику, можно условно разделить на следующие группы:
Материальные: выплата неустойки по кредитному договору, конфискация и продажа имущества.
Моральные и репутационные: переуступка долга коллекторской организации, запрет выезда за пределы страны.
Юридическая ответственность: лишение свободы, арест, штраф.
Заключение (рекомендации и советы)
На основе всех данных можно сделать следующий вывод – не допускать образования задолженности, и, если таковая все же появляется, ни в коем случае не усугублять ситуацию.
Возьмите за правило время от времени проверять свои долги. Даже если у вас нет кредитов в банках, стоит мониторить несколько онлайн баз: например, сами того не зная, вы могли стать жертвой мошенничества и на ваше имя может быть оформлен кредит. В любом случае, всегда держите руку на пульсе, чтобы оперативно отреагировать на любое происшествие, ведь, как говорится, лучше перебдеть, чем недобдеть.
Если у вас имеется долг по кредиту, который вы не брали, не стоит закрывать на это глаза. Если вы узнаете, что на ваше имя оформлен заем, ни за что не игнорируйте это и не списывайте на ошибку! Вам следует срочно отправиться в банк и сообщить о сложившейся ситуации.
Не допустите накопления задолженности по кредиту. Кредитный долг растет как снежный ком за счет пеней и штрафов, если его систематично не погашать. Не позвольте одной просрочке повлечь за собой следующие, иначе плачевных последствий не избежать. А ведь намного легче не допустить образование задолженности, чем бороться с ее последствиями.
Не скрывайтесь от кредитора. Если заемщик не в состоянии выплачивать долги по кредиту из-за финансовых трудностей, ему следует обратиться в банк. Например, в случае, когда потеря заемщиком рабочего места является причиной его несостоятельности, банк может предоставить кредитные каникулы.
Кредиты имеют целый ряд достоинств, ведь зачастую именно заем является единственным способом достичь какой-либо цели: будь то покупка недвижимости или бытовой техники. Однако перед тем как взять на себя долговую ответственность, стоит трезво оценить свои финансовые возможности. А если вы все же решились на такой шаг, отнеситесь к этому со всей серьезностью, своевременно исполняйте свои обязательства. Ну и конечно, не забывайте следить за своими кредитами, используя способы, о которых мы рассказали выше.

Как проверить задолженность по кредитам и не нарваться на коллекторов?